5 استراتيجيات الدب سوق الدخل الثابت

5 استراتيجيات الدب سوق الدخل الثابت تواجه واحدة من أكبر المخاطر على التقاعد الخاص بك هبوط السوق خلال السنوات الأولى بعد التوقف عن العمل. إذا كان يجب أن بيع الأسهم في سوق هابطة، هل خطر المستنفدة عش البيض الخاص بك في تمام اللحظة التي كنت في حاجة إليها - ويترك لك مع تحقيق وفورات قليلة جدا لتغطية احتياجاتك للتقاعد الخاص بك. إذا كنت سحب كميات منتظمة من محفظتك لتغطية نفقات المعيشة الخاصة بك أثناء اسفل السوق، فيجب عليك أن تبيع المزيد من الأسهم بسعر أقل. انها في الأساس على العكس من المتوسط ​​من حيث التكلفة بالدولار، وهو ما قمت به خلال مرحلة تراكم عند المال المستثمر على فترات منتظمة. من حيث التكلفة الدولار المتوسط ​​ينطوي على شراء المزيد من الأسهم في السوق عندما انخفض سهم أو أقل عندما يعود الأمر. "أنت تصفية جزء من محفظة وقفل في تلك العوائد السلبية وخلق بعض نتائج سيئة للغاية"، كما يقول ستيفن هوران، العضو المنتدب لمنح التراخيص لمعهد CFA وشارك في تأليف كتاب "إدارة الثروات الجديدة." "ونحن ندعو هذا الخطر تسلسل العائد"، كما يقول. في مثل هذا السيناريو، فمن الأفضل أن يترك وحده الأسهم للتعافي من خسارة ورسم بدلا من ذلك على جزء الدخل الثابت من محفظتك. يوصي الخبراء التقاعد توظيف 1 من هذه الاستراتيجيات ذات الدخل الثابت 5 لضمان ما يكفي من الدخل في سوق هابطة. وفيما يلي إيجابيات وسلبيات كل طريقة. تبدأ استراتيجية الدخل الثابت متينة مع حساب النفقات الخاصة بك البدائي والنظر في ما سوف يحصل من الضمان الاجتماعي وأي معاش التقاعد المحدد الفائدة. المقبل، واختيار وسيلة لضمان ما يكفي من الدخل سنويا لتعويض هذا الفارق. خيار واحد بسيط هو تصميم سلم CD. مثل مزيج من 1-، 3- و5 سنوات الأقراص المدمجة، فإن المبالغ الأساسية التي تغطي احتياجات دخلك في تراجع الأسهم الحالة، يقول ريك روجرز، وهو CFP المهنية في لانكستر بولاية بنسلفانيا. إذا كانت سوق الأسهم هو ما يصل، يمكنك إعادة استثمار الأموال من الأقراص المدمجة التي تستحق في الأقراص المدمجة أعلى معدل بدلا من إنفاق مدير المدرسة. "أنت أبدا لكسب المال في الدخل الثابت؛ هذا ليس الغرض منه بعد الضرائب والتضخم، انها التعادل في أحسن الأحوال"، ويقول رودجرز. هذا صحيح بصفة خاصة في هذه الأوقات من العائدات المنخفضة هذا. "عندما يكون السوق آخذ في الصعود، وانا ذاهب الى أن overweighted في الأسهم ولذا فإنني سوف يتم بيع بعض الأسهم ووضعه في الدخل الثابت"، ويقول رودجرز. "انه ينعم بها صعودا وهبوطا." الجانب السلبي من سلم CD: عوائد منخفضة، لا رأسا على عقب لأن السوق يتقلب وجهد متواصل لإعادة الاستثمار الأقراص المدمجة التي تستحق، تقول لين Mayabb، مدير CFP المهني والإداري في BKD الثروة المستشارين في كانساس سيتي بولاية ميسوري، مكتب. لا تدع العقوبات CD تمنعك من سحب النقدية الخاصة بك في وقت مبكر، على الرغم من. تزن عقوبة ضد الربح أو الحاجة المحتملة، يقول Mayabb. السندات سلم إذا كنت تبحث عن عائدات أعلى قليلا، والنظر في إنشاء سلم للسندات ذات آجال استحقاق متعاقبة. "إن هذا المال يأتي المستحق على أساس منتظم يلغي الحاجة إلى وجود الكثير من المال يجلس نقدا"، ويقول رودجرز. 2 المخاطر الرئيسية للاستثمار في السندات ارتفاع أسعار الفائدة وجودة الائتمان في الانخفاض. واضاف "اننا معالجة تلك المسائل التي laddering ذلك. كل 1 من تلك السندات التي تشكل سلم السندات هو مختلف،" كما يقول. انها فكرة جيدة لالعصا مع السندات عالية التصنيف وشركات مستقرة، والتأكد من رصد اللقطات للحصول على أي انخفاض في الجودة. واحد خطر سلم السندات هو أنه يمكنك عن غير قصد تحويل توزيع الأصول من محفظتك إذا كنت لا تدير بعناية، يقول حوران. كما واجهة سلم نضوج، وماكياج من الاستثمارات الخاصة بك التحولات. على الجانب الإيجابي، وكنت قد يضمن ما يكفي من الدخل على مدى السنوات الأولى الحرجة من التقاعد، والتي "تعيين المسار الأولي" لمحفظة التقاعد الخاص بك، كما يقول.